Cum poate un identificator unic de afacere să ajute la prevenirea erorilor de verificare a sancțiunilor
Ce se întâmplă dacă compania dvs. are un nume identic, sau foarte asemănător, cu cel al unei entități aflate pe o listă de sancțiuni?
Compania dvs. nu este sancționată. Proprietarii săi nu sunt sancționați. Este posibil să nu aibă nicio legătură cu entitatea sancționată.
Dar un sistem automat de verificare vede numele primul.
În plățile internaționale, verificarea clienților și alte servicii financiare, băncile și alte instituții reglementate verifică părțile implicate în raport cu liste de sancțiuni și alte liste de monitorizare. Atunci când aceste verificări se bazează pe nume și alte informații convenționale despre companii, numele asemănătoare pot genera potențiale corespondențe care necesită investigații suplimentare.
Acest lucru ridică o întrebare importantă la care numele unei companii nu poate răspunde întotdeauna:
Cu ce entitate juridică avem de fapt de-a face?
Identificatorul de entitate juridică (LEI) oferă o modalitate unică la nivel global de identificare a entităților juridice dincolo de granițe. Verificarea sancțiunilor nu este nici prima, nici singura utilizare a LEI, dar GLEIF s-a concentrat tot mai mult asupra modului în care LEI poate face verificarea sancțiunilor și a spălării banilor mai precisă și mai eficientă.
Același nume nu înseamnă aceeași companie
Numele companiilor nu sunt unice la nivel global.
Companii cu nume identice sau foarte asemănătoare pot funcționa în țări diferite. Traducerea și transliterarea pot, de asemenea, schimba modul în care apar numele, iar diferite baze de date pot înregistra aceeași companie sub nume ușor diferite.
În verificarea sancțiunilor, acest lucru creează o problemă reală.
Dacă un sistem de verificare găsește un nume asemănător pe o listă de sancțiuni, poate genera o potențială corespondență. Acest lucru nu înseamnă automat că firma verificată este sancționată. Echipele de conformitate trebuie să evalueze corespondența folosind alte informații de identificare.
Corespondențele incorecte de acest tip sunt numite frecvent rezultate fals-pozitive.
Corespondențele incorecte de acest tip sunt numite frecvent rezultate fals-pozitive. GLEIF a evidențiat problema corespondențelor false în verificarea sancțiunilor și a listelor de monitorizare și potențialul LEI de a face identificarea entităților mai precisă.
Un nume îți spune cum se numește o companie. Un LEI îți spune despre care companie este vorba.
Un LEI este un identificator alfanumeric din 20 de caractere care identifică în mod unic o entitate juridică specifică.
Spre deosebire de numele unei companii, un LEI este unic la nivel global.
O înregistrare LEI conectează acest identificator cu date de referință standardizate despre entitatea juridică, inclusiv denumirea sa legală oficială, adresa înregistrată, jurisdicția și informațiile de înregistrare. Sistemul Global LEI poate oferi, de asemenea, date de Nivel 2 care descriu relațiile de tip companie-mamă atunci când regulile de raportare ale GLEIF impun sau permit raportarea acestor relații.
Aceasta creează o distincție importantă.
Dacă două companii se numesc ambele ABC Trading Ltd, numele lor, singure, nu pot oferi suficiente informații pentru a le distinge.
Dacă una are LEI A, iar cealaltă LEI B, Sistemul Global LEI le identifică drept două entități juridice distincte.
Pentru verificarea sancțiunilor, această distincție poate fi extrem de valoroasă.
Cum ajută LEI la verificarea sancțiunilor?
Verificarea tradițională a sancțiunilor compară adesea numele, adresele, jurisdicțiile și alte caracteristici de identificare.
LEI adaugă un alt instrument: un identificator de entitate juridică standardizat și unic la nivel global.
Când atât compania verificată, cât și datele relevante privind sancțiunile sau riscul conțin un LEI, sistemele pot compara direct identificatorii. LEI poate oferi, de asemenea, un punct de referință comun care conectează informațiile despre aceeași entitate juridică din diferite seturi de date.
Acest lucru ajută la:
diferențierea companiilor cu nume identice sau asemănătoare;
reducerea rezultatelor fals-pozitive cauzate de verificarea bazată pe nume;
conectarea informațiilor despre aceeași entitate juridică din diferite baze de date;
accelerarea investigării potențialelor corespondențe cu sancțiuni;
îmbunătățirea preciziei proceselor automate de conformitate.
GLEIF a explorat verificarea sancțiunilor ca o utilizare a LEI împreună cu mai multe organizații din sectorul financiar și cel al datelor. GLEIF a colaborat, de asemenea, cu OpenSanctions și Open Ownership la o inițiativă numită Transparency Fabric.
La baza acestui concept stă o idee simplă: folosirea LEI ca identificator comun pentru a conecta diferite seturi de date.
Transparency Fabric arată direcția către care se îndreaptă acest domeniu
Transparency Fabric, dezvoltat de GLEIF, OpenSanctions și Open Ownership, reunește identitatea entităților juridice, informațiile privind proprietatea, datele despre sancțiuni și alte informații relevante.
LEI acționează ca un identificator comun care ajută la conectarea informațiilor din surse diferite cu aceeași entitate juridică.
Acest lucru contează deoarece verificarea infracțiunilor financiare presupune mai mult decât a verifica dacă un anumit nume de companie apare pe o listă de sancțiuni.
Echipele de conformitate pot avea nevoie să înțeleagă și ce alte companii și persoane fizice au legături cu acea companie.
Prin Transparency Fabric, GLEIF, OpenSanctions și Open Ownership au demonstrat modul în care LEI poate conecta informațiile despre entitatea juridică cu datele privind proprietatea și sancțiunile. Inițiativa demonstrează, de asemenea, cum această abordare poate ajuta la maparea unor relații corporative mai complexe.
Acest lucru ilustrează o valoare mai amplă a LEI.
Identificatorul nu trebuie să conțină el însuși toate informațiile de risc. În schimb, oferă un punct de referință comun care poate ajuta la conectarea informațiilor din surse diferite cu entitatea juridică corectă.
Faptul că ai un LEI înseamnă că nimeni nu poate confunda compania ta cu o entitate sancționată?
Nu.
Această distincție este importantă.
Un LEI nu dovedește că o companie este liberă de sancțiuni. Nu este un certificat de conformitate, iar deținerea unui LEI nu garantează că o bancă va procesa o plată fără verificări suplimentare.
Nu toate listele de sancțiuni, băncile, furnizorii de plăți sau sistemele de verificare folosesc în prezent LEI.
Prin urmare, un LEI nu poate elimina toate rezultatele fals-pozitive.
Ceea ce rezolvă LEI este una dintre problemele fundamentale ale verificării sancțiunilor: ajută la stabilirea exactă a entității juridice pe care sistemul sau echipa de conformitate o verifică.
Pe măsură ce tot mai multe sisteme de plată, seturi de date privind sancțiunile și procese de conformitate integrează LEI, valoarea practică a acestei identificări precise poate crește.
Valoarea unui LEI depășește conformitatea cu reglementările
Multe companii întâlnesc pentru prima dată LEI atunci când o bancă, un broker sau o altă instituție financiară le spune că au nevoie de unul pentru o anumită tranzacție.
Ca urmare, multe companii văd LEI pur și simplu ca pe o cerință de reglementare.
Dar ideea din spatele lui este mult mai amplă.
Un LEI oferă unei companii o singură identitate globală pe care sistemele financiare și alte organizații o pot folosi în diferite țări și registre. Ecosistemul Global LEI oferă un cadru comun pentru identificarea aceleiași entități juridice în diferite jurisdicții.
Verificarea sancțiunilor oferă un exemplu bun al motivului pentru care acest lucru poate conta pentru companie însăși.
O companie are interesul de a face cât mai ușor posibil pentru o bancă, un furnizor de plăți, un client sau un partener de afaceri să stabilească: aceasta este exact compania cu care cred că am de-a face.
Nu o altă companie cu același nume.
Nu o companie cu nume asemănător dintr-o altă jurisdicție.
Și nu o entitate sancționată care se întâmplă doar să aibă un nume asemănător.
Același principiu contează și în Know Your Business (KYB) și verificarea partenerilor de afaceri, unde companiile au nevoie de informații fiabile despre identitatea, statutul legal și proprietatea contrapărților lor.
LEI ca punct de conectare pentru identitatea globală a afacerilor
Activitatea GLEIF privind verificarea sancțiunilor, plățile transfrontaliere și proprietatea corporativă indică o dezvoltare mai amplă.
Rolul LEI continuă să se extindă dincolo de utilizarea sa inițială în raportarea tranzacțiilor financiare.
Organizațiile pot folosi același identificator pentru a conecta o companie cu informații din registre, relații de proprietate, date de piață financiară, informații privind sancțiunile și alte date de risc.
Un identificator comun contează deoarece bazele de date nu descriu întotdeauna aceeași companie exact în același mod. Numele pot varia. Adresele se pot schimba. Sisteme diferite pot folosi formate diferite și numere de înregistrare locale diferite.
LEI oferă un punct de referință consecvent.
Nu toate sistemele financiare sau de conformitate profită în prezent pe deplin de această capacitate. Adoptarea variază între piețe, seturi de date și organizații.
Dar principiul de bază este simplu: cu cât un sistem digital poate identifica mai precis o companie, cu atât se bazează mai puțin doar pe un nume.
În verificarea sancțiunilor, acest lucru poate avea o valoare foarte practică.
LEI, AML și verificarea sancțiunilor sunt conectate, dar nu sunt același lucru
Verificarea sancțiunilor reprezintă o parte a cadrului mai amplu de conformitate privind infracțiunile financiare.
Procesele AML pot include verificarea identității unei companii, înțelegerea beneficiarului real și evaluarea riscurilor legate de clienți și tranzacții. Verificarea sancțiunilor se concentrează pe identificarea faptului dacă o parte, sau eventual o persoană sau entitate asociată, corespunde unei persoane sau organizații supuse sancțiunilor.
LEI poate ajuta ambele procese să răspundă la aceeași întrebare fundamentală: Despre ce entitate juridică vorbim de fapt?
Am explorat rolul mai amplu al LEI în combaterea spălării banilor în articolul nostru despre Codurile LEI și combaterea spălării banilor.
Ar trebui compania dvs. să aibă un LEI din acest motiv?
Dacă reglementările impun deja companiei dvs. să aibă un LEI, răspunsul este simplu.
În absența unei astfel de cerințe, beneficiul practic depinde de țările, sistemele financiare și relațiile de afaceri în care operează compania dvs. De asemenea, depinde dacă băncile, furnizorii de plăți, contrapărțile și sistemele de conformitate cu care lucrați folosesc LEI în procesele lor de identificare.
Dacă compania dvs. nu are încă un LEI, puteți înregistra un LEI cu LEI System. Dacă aveți deja un LEI de la alt furnizor, puteți transfera LEI-ul dvs. la LEI System păstrând același cod LEI.
Dar companiile nu trebuie să analizeze valoarea unui LEI doar prin prisma unei singure întrebări: „Ne obligă legea să avem unul?”
Există o altă întrebare care merită pusă: „Când o altă companie sau un sistem automat verifică afacerea noastră, cât de ușor este să stabilească faptul că suntem exact cine spunem că suntem?”
Numele companiilor se pot schimba. Alte companii pot avea același nume. Numerele de înregistrare funcționează, în general, doar în cadrul unor sisteme naționale sau specifice unei jurisdicții.
LEI oferă ceva diferit: un singur identificator unic la nivel global, legat de date de referință standardizate despre o anumită entitate juridică.
Verificarea sancțiunilor este unul dintre domeniile în care valoarea acestei distincții devine deosebit de clară.