Plățile transfrontaliere s-au bazat mult timp pe formate de date create în urmă cu decenii. Între timp, finanțele digitale au devenit coloana vertebrală a comerțului global, însă standardele de mesagerie au avut dificultăți să țină pasul. Situația s-a schimbat în noiembrie 2025, când perioada de coexistență SWIFT s-a încheiat, iar ISO 20022 a devenit singurul standard pentru mesajele de plăți transfrontaliere. Această schimbare depășește o simplă actualizare tehnică. Noul format aduce o cerere tot mai mare de date structurate, prelucrabile automat, privind identitatea entităților, iar codul LEI joacă un rol clar în acest context.
Ce este ISO 20022?
ISO 20022 este un standard internațional de mesagerie financiară. Acesta înlocuiește formate mai vechi, precum mesajele SWIFT MT, folosite de bănci timp de decenii. Diferența depășește aspectul tehnic. Fiecare plată transportă acum mult mai multe date structurate, inclusiv informații precise despre plătitor și beneficiar, numere de referință și câmpuri relevante pentru conformitatea reglementară.
SWIFT a deschis procesul de migrare în martie 2023, printr-o perioadă de coexistență. În acest interval, au fost acceptate atât formatele vechi, cât și cele noi de mesaje. Perioada s-a încheiat la 22 noiembrie 2025. Astăzi, ISO 20022 este singurul standard pentru instrucțiunile de plăți transfrontaliere din rețeaua SWIFT.
De ce vă afectează acest lucru afacerea?
Băncile și instituțiile financiare au nevoie tot mai mult de date precise și structurate despre cine trimite și cine primește fiecare plată. Fără acestea, conformitatea privind combaterea spălării banilor, verificarea sancțiunilor și raportarea reglementară devin mai dificile. Datele de identitate incorecte duc la întârzieri ale plăților, solicitări suplimentare din partea băncii beneficiare sau chiar la respingerea completă a tranzacției.
Pentru companiile care efectuează plăți internaționale în mod regulat, calitatea datelor de identitate nu mai este doar o problemă administrativă internă. Ea determină în mod direct dacă plățile se derulează fără probleme sau rămân blocate.
Ce rol joacă codul LEI în ISO 20022?
Unul dintre câmpurile esențiale din mesajele de plată ISO 20022 este identificatorul fiecărei părți: cine plătește și cine primește. Codul BIC (Business Identifier Code) identifică o instituție financiară. Totuși, acesta nu identifică întotdeauna clar entitatea juridică ce inițiază efectiv plata. Băncile alocă coduri BIC și sucursalelor, departamentelor sau sistemelor de testare, ceea ce face mai dificilă stabilirea contrapărții reale într-o tranzacție.
Codul LEI rezolvă direct această problemă. Este un identificator global format din 20 de caractere, care identifică în mod unic o singură entitate juridică, indiferent de țară, limbă sau modul în care denumirea companiei apare în diverse registre. Includerea codului LEI într-un mesaj de plată permite identificarea precisă, automată și în timp real a oricărui plătitor sau beneficiar.
Trei organisme internaționale majore au recunoscut oficial acest rol.
BIS CPMI (Comitetul pentru Plăți și Infrastructuri de Piață al Băncii Reglementelor Internaționale) a validat codul LEI în cadrul cerințelor sale armonizate privind datele ISO 20022, plasându-l pe picior de egalitate cu BIC.
FSB (Consiliul pentru Stabilitate Financiară) susține codul LEI ca parte a Foii de Parcurs a G20 pentru îmbunătățirea plăților transfrontaliere.
GLEIF (Global Legal Entity Identifier Foundation) subliniază, de asemenea, că LEI este singurul identificator global capabil să identifice cu precizie entitățile sancționate și să sprijine o verificare eficientă a tranzacțiilor.
Ce țări îl impun deja?
Tendința este deja vizibilă în practică. Mai multe jurisdicții importante au legat utilizarea codului LEI de sisteme de plăți specifice.
Banca Angliei impune codul LEI pentru plățile CHAPS între instituții financiare încă din 1 mai 2025. Planul este de a extinde această cerință, în viitor, la toate plățile de valoare mare. În China, fiecare utilizator al sistemului CIPS (Cross-border Interbank Payment System) primește un cod LEI, acesta fiind atât o condiție de activare, cât și un câmp obligatoriu în datele tranzacției. În India, RBI (Reserve Bank of India) impune codul LEI pentru toate entitățile, altele decât persoanele fizice, care efectuează tranzacții transfrontaliere de 50 de crore de rupii sau mai mult per tranzacție, începând din octombrie 2022. Codul LEI al expeditorului și al beneficiarului trebuie să apară, de asemenea, în mesajele de plăți de valoare mare RTGS și NEFT.
Direcția este consecventă: ISO 20022 creează cadrul, iar jurisdicțiile îl completează cu cerințe, inclusiv obligativitatea codului LEI.
Recomandarea 16 a FATF și termenul limită din 2030
În iunie 2025,
FATF (Grupul de Acțiune Financiară Internațională) și-a actualizat Recomandarea 16, care reglementează informațiile ce însoțesc plățile transfrontaliere. Conform regulii revizuite, orice plată sau transfer de valoare transfrontalier care depășește 1.000 USD sau EUR trebuie să includă un cod BIC, un cod LEI sau un alt identificator oficial unic pentru orice entitate juridică implicată, fie ca plătitor, fie ca beneficiar. Regula impune date verificate, nu doar date colectate.
Este o evoluție semnificativă. FATF a acordat jurisdicțiilor membre termen până la finalul anului 2030 pentru a transpune aceste cerințe în legislația națională. În mod normal, actualizările FATF intră în vigoare imediat. Această perioadă extinsă de tranziție reflectă amploarea schimbărilor necesare la nivelul întregii industrii globale de plăți.
2030 poate părea îndepărtat. Nu este. Băncile și platformele de plăți solicită deja date structurate de identitate pentru fiecare tranzacție. Companiile care integrează codul LEI în procesele lor de plată încă de acum se adaptează fără perturbări. Dincolo de conformitatea viitoare, beneficiile practice apar imediat: procesare mai rapidă prin rețeaua SWIFT, mai puține întârzieri ale plăților și un semnal de identitate mai puternic pentru contrapărți și echipele de conformitate.
Ce ar trebui să faceți astăzi?
Dacă firma dumneavoastră trimite sau primește plăți internaționale în mod regulat, tranziția la ISO 20022 vă afectează deja. Întrebarea nu este doar dacă banca dumneavoastră este conformă, ci dacă datele de identitate ale companiei dumneavoastră îndeplinesc standardul pe care plățile îl impun acum.
Un cod LEI valid înseamnă că datele dumneavoastră sunt verificate și actualizate în registrul global GLEIF: denumirea legală, adresa înregistrată, numărul de identificare al companiei și structura de proprietate. Acestea sunt exact câmpurile transportate de mesajele de plată ISO 20022 și pe care autoritățile de reglementare se așteaptă tot mai mult să le vadă.
Dacă firma dumneavoastră nu are încă un cod LEI, îl puteți
înregistra în doar câteva minute, iar acesta va fi emis aproape instantaneu. Dacă aveți deja un cod LEI, verificați dacă a fost
reînnoit și dacă datele dumneavoastră sunt actuale, deoarece un LEI expirat își pierde valabilitatea. Dacă un alt furnizor administrează în prezent codul dumneavoastră LEI,
transferul acestuia este simplu și gratuit. Pentru o imagine completă a prețurilor și a opțiunilor multianuale, vizitați pagina noastră
prețul codului LEI.
