Ce este KYB?
KYB, sau Know Your Business, este procesul de verificare a identității, structurii de proprietate și statutului juridic al partenerilor de afaceri, furnizorilor și clienților — atât înainte, cât și în timpul unei relații de afaceri.
KYB s-a dezvoltat ca parte a cadrului mai larg KYC (Know Your Customer). KYC acoperă diligența privind clienții în general, aplicându-se atât persoanelor fizice, cât și entităților juridice. KYB este mai specific: se concentrează în special pe entitățile juridice. Întrebarea centrală nu este doar cine este persoana fizică, ci ce reprezintă de fapt compania, cine o deține și cine acționează în numele ei.
KYB a apărut ca răspuns la o lacună de reglementare clară. De-a lungul deceniilor, identitățile persoanelor fizice au fost verificate strict, în timp ce companiile funcționau sub cerințe mult mai relaxate. Ca rezultat, entitățile juridice au devenit un vehicul pentru ascunderea spălării banilor, finanțării terorismului și altor infracțiuni financiare. În Europa, autoritățile de reglementare au abordat această lacună prin A Patra Directivă privind Combaterea Spălării Banilor (AMLD4) în 2017. În Statele Unite, FinCEN a introdus reguli KYB prin cerințele de diligență privind clienții în 2016.
Ce implică procesul KYB
KYB nu este o verificare unică înainte de semnarea unui contract. Dimpotrivă, este un proces structurat cu mai multe componente distincte.
Primul pas este verificarea identității companiei. Aceasta înseamnă confirmarea faptului că partenerul de afaceri este o entitate juridică înregistrată și că denumirea sa oficială, adresa și numărul de înregistrare corespund registrelor comerciale autorizate.
A doua componentă este identificarea Beneficiarilor Reali Finali (UBO) — persoanele fizice care dețin sau controlează efectiv compania. Structura de proprietate trece frecvent prin mai multe niveluri de entități juridice. În consecință, aceasta este una dintre cele mai complexe părți ale procesului.
A treia componentă este evaluarea riscului. Aceasta înseamnă verificarea partenerului de afaceri în raport cu listele de sancțiuni, bazele de date privind persoanele expuse politic (PEP) și sursele de presă negativă.
A patra componentă — și deseori cea mai neglijată — este monitorizarea continuă. Companiile se schimbă în timp. Structurile de proprietate se modifică, adresele se schimbă, iar statutul juridic poate fi alterat. Prin urmare, un partener care a trecut verificarea acum un an poate avea o situație diferită astăzi.
Provocarea practică principală: date fragmentate
Cel mai mare obstacol în KYB nu este dorința de a verifica partenerii. Mai degrabă, este fragmentarea datelor în mediul de afaceri global.
Fiecare țară își gestionează propriul registru comercial, propriul format de date, propria limbă și propriile reguli de validare. În plus, aceeași denumire de companie poate apărea diferit în funcție de sursa folosită. Diverse jurisdicții aplică și praguri diferite: una poate defini un beneficiar real ca fiind o persoană care deține peste 25% dintr-o companie, în timp ce alta folosește un prag de 10%.
Sistemele care identifică automat partenerii de afaceri au nevoie de un identificator unic, recunoscut la nivel global. Fără acesta, erorile, duplicatele și lacunele de date sunt inevitabile.
Cum susține codul LEI procesul KYB
Codul LEI este un identificator alfanumeric de 20 de caractere care identifică în mod unic orice entitate juridică. Acesta se conectează la date de referință verificate, incluzând denumirea oficială a entității, adresa înregistrată și structura de proprietate. Global Legal Entity Identifier Foundation (GLEIF) gestionează aceste date la nivel global, asigurându-se că rămân publice, citibile automat și standardizate.
GLEIF descrie sistemul LEI drept un instrument care susține decizii mai inteligente, mai puțin costisitoare și mai sigure privind partenerii de afaceri. De asemenea, acesta îmbunătățește calitatea datelor în procesele de onboarding al clienților, fluxurile KYC/KYB și gestionarea lanțurilor de aprovizionare transfrontaliere.
În cadrul KYB, un LEI valid înseamnă că o companie se conectează la date de identitate verificate. Sistemele pot interoga automat aceste date din GLEIF Global LEI Index, eliminând necesitatea verificărilor manuale, lente și predispuse la erori.
Mai mult, datele LEI de Nivel 2 includ informații despre structura de proprietate, acoperind entitățile-mamă directe și finale. Acest lucru susține direct identificarea UBO. Aceeași nevoie de date structurate de identitate în tranzacțiile transfrontaliere stă și la baza Regulii FATF de Călătorie (Travel Rule), pe care o tratăm într-un articol separat.
Monitorizarea continuă și valabilitatea LEI
Sistemul LEI include o cerință de reînnoire anuală, ceea ce îl face deosebit de util pentru monitorizarea continuă în cadrul KYB. Conform regulilor GLEIF, un LEI trebuie reînnoit, iar datele entității confirmate, în fiecare an. Prin urmare, un LEI valid indică faptul că datele sunt actuale. Un LEI expirat, pe de altă parte, indică faptul că înregistrarea nu a fost actualizată — ceea ce reprezintă în sine un indicator de risc în orice proces KYB.
Acest lucru face ca statusul LEI să fie ușor de integrat în fluxurile de monitorizare continuă.
KYB, LEI și inteligența artificială
Soluțiile moderne de KYB utilizează tot mai mult automatizarea bazată pe AI. Instrumentele AI pot gestiona verificările registrelor, identificarea UBO și screeningul sancțiunilor la scară largă. Cu toate acestea, eficiența lor depinde direct de calitatea datelor de intrare.
Denumirea unei companii sub formă de text nu este un identificator fiabil pentru o mașină. Un cod LEI este. Când un sistem folosește un LEI pentru a identifica un partener de afaceri, acesta preia automat toate datele asociate din baza de date GLEIF, fără intervenție manuală. Explorăm mai detaliat această conexiune în articolul nostru despre de ce inteligența artificială are nevoie de o identitate de afaceri fiabilă.
Ca rezultat, companiile cu un LEI valid sunt mai clar identificabile și mai ușor de integrat în sistemele KYB automatizate.
Cui îi este necesar KYB
KYB este o cerință de reglementare pentru instituțiile financiare, furnizorii de servicii de plată și alte entități reglementate. Cadre precum MiFID II, EMIR și DORA impun toate date de identitate verificate pentru contrapărți.
Dincolo de sectoarele reglementate, KYB devine tot mai mult o practică standard la scară mai largă. Companiile care gestionează rețele mari de furnizori, care operează în comerțul transfrontalier sau folosesc platforme care conectează entități de afaceri aplică tot mai frecvent KYB ca parte a managementului lor standard de risc.
Un pas practic
Dacă organizația dumneavoastră este implicată în tranzacții transfrontaliere, gestionarea furnizorilor, piețe financiare sau orice sector reglementat, este recomandat să vă păstrați codul LEI valid și actualizat.
Un LEI valid face compania dumneavoastră mai clar identificabilă în procesele KYB. De asemenea, reduce fricțiunile din procesul de onboarding al partenerilor și susține integrarea cu sistemele bazate pe identificarea prin LEI.
Puteți înregistra un LEI sau reînnoi LEI-ul existent în doar câteva minute.